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风险管理论文:从声誉风险视角看企业风险管理

任何地板企业都有一个利益相关者群体关联在一起。在这些不同的利益相关者的心中,都会有一个对企业声誉评价的排行榜。

关于如何完善农业银行的风险管理

时间:2016-06-08 21:29点击: 次来源:网络作者:admin评论:- 小 + 大

任何地板企业都有一个利益相关者群体关联在一起。在这些不同的利益相关者的心中,都会有一个对企业声誉评价的排行榜。排在排行榜前面的地板企业具有
一些共同的特征:提供有质量保证的产品或者服务,承担并履行企业社会责任,严格履行所订立的商业合同,信守交易前对对方许下的承诺。我们说这样的地板企业
是具有良好声誉的企业。

时间:2016-10-09 16:45点击: 次来源:网络作者:佚名评论:- 小 + 大

这里是一篇从声誉风险视角看企业风险管理,声誉这种高价值的无形资产越来越受到各类客户群体的关注,良好的声誉可以给企业带来可观的经济效益,能吸引到优秀的人才,接下来让我们一起看看吧!

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[摘 要]
随着客户观念和需求的不断变化、金融风险复杂程度的不断上升、银行监管要求的日益严格、金融竞争环境的日趋激烈,当今世界上的银行家们比以往任何时候都需要以一种更全面、更清晰的视角来审慎甄别业务经营中的风险。针对农业银行风险管理机制的现状,要加强对农业银行风险管理,应主要从以下几个方面入手:健全科学的风险管理组织体系,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理;培育新型的风险管理文化,加快建立一支高素质的风险管理队伍;建立有效的风险预警机制,改变风险判断表面化和风险反应滞后的状况;提高风险计量水平;完善风险控制方法;运用多种风险应对策略,包括规避、分散、转移、抑制等策略。

摘要:分析了影响企业声誉风险的因素、企业声誉风险特征与管理,依照全面风险管理一般风险管理要求,结合声誉风险的特点,将声誉风险管理纳入全面风险管理体系中,落实完善全面风险管理措施。

如何让地板企业的核心利益经久长存?

[关键词] 风险管理;组织体系;风险管理文化;农业银行

关键词:声誉风险 风险管理 企业

所谓声誉,实际上是企业利益相关者对企业过去在市场交易
中的表现的评价。声誉良好的企业,意味着在与利益相关者交易的历史记录当中,扮演着可以信赖的伙伴角色。个人或者组织选择自己的购买对象或者交易对象,是
凭借自己或者他人的交易经验来进行判断的。因此,那些有着良好的信用记录的地板企业,将更多地获得利益相关方的青睐,而且彼此的交易更倾向于继续发展下
去,而不是“一锤子买卖”。正如查尔斯等在《声誉与财富》一书中所指出的那样,声誉就像磁铁一样帮助企业吸引各种资源。事实上,声誉不仅像磁铁,而且产生
了持久的磁场效应。这种效应不仅包括形成给企业带来效益的利益相关者的吸附效应,而且产生了吸引高质量利益相关者的筛选效应和自我加强效应。

农业银行作为在我国银行界占有重要地位的四大国有商业银行之一,实施股改是其提升经营管理水平、建设现代银行制度的必由之路。股改过程中,必然伴随着内部经营机制和管理模式的全面革新,而完善风险管理机制是其中的重要一环。目前,农业银行的风险管理水平和现代商业银行的要求相比还有不少差距。笔者认为,要完善农行风险管理机制,应主要从以下几方面入手:

声誉这种高价值的无形资产越来越受到各类客户群体的关注,良好的声誉可以给企业带来可观的经济效益,能吸引到优秀的人才,并且让顾客觉得它们能提供更多价值,进而使顾客对声誉好的企业往往更加忠诚,会购买企业更多的产品和服务。良好的声誉不仅是企业多年发展积累的重要资源,更关系到企业在关键时刻的生死存续。随着市场经济的进一步发展,影响企业发展更多的是市场因素,企业的声誉风险正是市场经济过程中的一种必然现象。声誉风险与其他风险相比又独具特性,因而企业声誉风险管理已成为企业经营管理的战略重点。

查尔斯等指出,企业声誉吸引了雇员的加入和努力工作,鼓励顾客再次购买从而建立对企业产品的忠诚度,降低了投资者的风险并吸引新的投资,促使媒体记者和
金融分析师们给予更高的评价。大量的地板企业成长实践都验证了这一结论,而且我们会发现,地板企业声誉所带来的吸附效应远远超越了这些利益相关者的范围。

一、健全风险管理组织体系

一般情况下,企业面临的声誉风险大小主要取决于以下三个方面的因素:

地板企业良好的声誉给予了顾客重复购买和质量保证的信心,从而促进了顾客忠诚度的建立。而对于投资者来说,企业的声誉使得他们对投资回报能够形成稳定的
预期,这对于促进持续的投资和新增投资者的加入是至关重要的。一方面,企业声誉对于员工而言是良好发展前景和收益的符号;另一方面,员工对企业的认知与社
会认知相一致会促进员工对企业的认同。企业良好的声誉是一种正面社会认知,当员工获得企业承诺的条件,实现了社会认知和自身认知的一致,就会进一步促使员
工对企业的认同感增强,从而成为激励员工尽责工作的激励因素。

现代商业银行风险管理体制的大特征是纵向式的,而目前农行是以分行为经营单位的体制,其风险管理体制也以横向为主,不利于风险管理效率的提高。健全风险管理组织体系,可从两个层面进行调整:

企业声誉取决于它的方方面面,包括:企业治理、员工关系、客户服务、产品质量、财务业绩、环境与社会问题、知识资本等不同领域;不同的顾客、员工、供应商、投资者、监管机构、政治家、非政府组织、企业所在社区等利益相关者中的声誉。如果一家企业在多个领域的利益相关者当中享有美誉,那么企业的声誉就会提升。

企业的声誉对于企业与供应商乃至产业链上其他合作伙伴的关系而言都是十分重要的。当政府在经济生活中扮演重要的角色,较多地参与到经济活动当中,地板企业良好的声誉也能够吸引政府给予更多的正面关注,甚至获得政府的政策倾斜和资源支持。

一是在风险管理的决策层面,适应商业银行股权结构变化,在建立科学的法人治理结构的基础上,逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。在总行一级设一个独立于管理层的风险管理委员会,委员会由风险管理系统的负责人和专家组成,该委员会主席由全行的首席风险管理主管担任,负责制订全行的风险控制标准及风险管理规划,完善风险管理控制制度,判断和决策重大风险管理事项,监督高级管理层关于信用风险、市场风险、操作风险等风险的控制情况,对本行风险管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估,提出完善银行风险管理和内部控制的意见。

2.外界对企业的看法和期望发生的变化

所以说,地板企业的声誉不仅仅是企业的社会形象问题,它直接涉及地板企业利益相关的方方面面,对于企业在市场竞争中持续生存成长起着至关重要的作用。地
板企业为了巩固并发展市场核心利益,必须将企业声誉提升到战略高度来考虑,通过塑造企业声誉获得来自消费者、供应商以及政府等相关利益团体持续的支持。如
此一来,地板企业就需要通过整个企业运行流程的变革来使企业各部门对企业声誉塑造提供支持,为企业声誉战略铺平道路。

永利皇宫463网站,二是在风险管理的执行层面,改变行政管理模式,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。实行上级行风险管理部门对下级行风险管理部门负责人和同级业务部门风险管理窗口负责人的直接管理和考核,下级行风险管理人员和风险窗口管理人员在所管辖的区域和领域内全面监控执行总行风险管理政策,包括搭建运作组织,推广风险管理工具,量化评估与分析报告等,以利于总行风险管理部门综合归纳各区域、各领域的风险暴露,进行全面风险整合和对冲,实现对整个机构的积极风险配置。同时,为确保矩阵式垂直化管理的有效执行,还应建立一系列相关的配套制度,包括推行风险经理制和风险报告制,对所有业务流程和关键风险点实施有效监控,对重大风险事项及时预警和报告,确保对业务流程中的任一环节均能体现“四眼”原则,真正实现风险管理重点的三个转变:即从现实的风险向潜在的风险转变,从风险的事后处置向风险的前期控制转变,从风险资产的管理向资产风险的管理转变。

外界对企业的看法和期望发生的变化时,这会导致声誉与现实的差距扩大或者缩小。当相关利益者对企业的期望发生变化,而企业的产品品质却依然如故,那么,企业声誉与现实的差距就会拉大,企业的风险也随之增加。

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此外,风险管理部门必须保持一定的独立性。风险承担者不能同时为风险监控者,风险承担与风险监控必须分离。风险管理部门应该相对独立于业务部门,承担起平行制约和行为监督的责任,从而形成有效制衡,抑制过度追求商业机会、利差贡献或业务量而违背风险管理原则的行为。为达到有效制衡,可采取风险管理执行官下派制,即总行向各省分行派驻风险执行官,省分行向二级分行派驻风险执行官,风险执行官的人事任免、业绩考核、薪酬分配等均由上级行确定,不受派驻行的限制。

3.内部的协调好坏因素

二、培育新型的风险管理文化

内部协调的好坏同样会影响声誉与现实的差距。如果一个部门提出了一种预期,而另一个部门又满足不了这种预期,整个企业的声誉就会受到损害。内部协调不善还会使企业失去洞察力,看不到利益相关者对企业的看法和期望正在发生变化。在几乎所有经营有方的企业中,各职能部门不但会给不同利益相关者把脉,还主动对他们的期望进行管理。例如,投资者关系部门负责了解和影响分析师和投资者的预期;市场营销部门负责顾客调查;人力资源部门负责员工调查等等,所有这些行动对于企业了解和管理声誉风险都非常重要。但是,对于我国大多数企业来讲,这些部门之间的信息共享和计划协调可以说是非常滞后。

没有科学的风险管理理念就谈不上风险控制,无数的事例也证明了这一点。国际上不少金融机构因风险控制不当而造成倒闭的案例中,原因往往并不是因为它缺乏风险控制的机制,而主要是因为其从业人员的风险管理意识过于薄弱。因此,自上而下树立科学的风险管理理念和营造浓厚的风险文化至关重要。农行可在内网上分类汇集各项内部规章制度,发布各业务产品及操作过程中的风险指引,明确提示风险点及防范要点,通过广泛的风险教育、科学的风险评估,来培养所有人员对风险的敏感和了解,并将风险意识贯穿于所有人员的自觉行动中去,促使风险管理的理念深植于商业银行的组织文化中,亦即是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化力,树立囊括各个部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理理念,推行涵盖事前监测、事中管理、事后处置的全过程风险管理行为。要让全行上下认识到:对商业银行来说,只要持续经营资产和负债业务,就永远会面对各种风险,甚至是破产、倒闭的风险。任何岗位的银行员工都要有风险防范的意识。任何员工做任何事情都要自觉地考虑到风险因素,并尽可能将风险压到低限度。通过对风险的有效管理,实现风险与收益的优化以及价值的创造。

总而言之,企业应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求,主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件,大程度地减少对利益相关者造成的损失和负面影响。

与此同时,要加快建立一支风险管理队伍,提高素质。一方面要积极引进国外高级风险管理人才,通过他们成熟的理念、技术来推动全行风险管理工作的开展;另一方面,立足自身,培养人才。除在工作上有意识地培养风险管理人员的专业技能外,要充分发挥内部网络的作用,建立风险管理知识学习网站,及时更新学习内容,并指定一些风险管理专家定期在网上答疑,解答风险管理人员学习中遇到的问题,为他们提供一个开放的培训平台。对高级管理人员,派往国际上先进的商业银行跟班学习考察,重点学习国外先进的风险管理理念、先进的风险计量技术。培训不能“一时冷一时热”,要形成制度并作为长期发展战略。

[1]施其武加.强企业声誉风险管理问题的思考[J].企业家,2009,

三、建立有效的风险预警机制

[2]薛冬梅.当前形势下商业企业加强声誉风险管理的重要性[J].金融经济

信贷风险预警机制是现代商业银行对出现影响资产安全的风险信号,提前做出识别和判断,并提出防范和化解风险信号处理方法的一种机制。商业银行只有通过有效的、科学的风险管理技术,建立有效的风险预警机制,减少经营活动中的相关风险,才能实现利益大化。风险预警体系的建立与应用,将改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况,有效防范各类风险。

[3]唐弋宇.浅析商业企业声誉风险管理[J].金融与经济,2009,

宏观面上,总行应组织高层次人才认真研究国家宏观经济及金融政策,密切关注国际金融市场变化情况,重点加强对不同行业的长期、深入研究,了解和把握不同行业的基本特点、发展趋势和主要风险因素,在对宏观经济政策、区域经济政策、市场供求关系以及客户状况进行分析的基础上,建立信贷资产行业、区域、品种、集团客户风险分析的基础档案,并通过与各部门、各行业、各媒体业已建立的信息交流渠道,定期对一些行业或地区进行预警通报,确定高风险行业及高风险地区,前瞻性地提出重点扶持及退出对象,发布全国性的行业贷款限额及地区授信总额,解决基层行因信息不对称,将贷款集中于某个已处于衰退期的行业,引发贷款风险的问题。要设计出全面覆盖银行在业务运行中的资产负债变动情况、大额资金流向、资金清算及经营效益信息的合理的风险管理指标体系,起到风险预警作用。同时,在开发新产品和开展新业务之前,要充分识别和认真评估其中包含的风险,建立相应的内部审批、操作和风险管理程序,明确风险防范要点,做到“未雨绸缪”。
微观面上,要建立和完善包括财务报表的早期预警信号、经营状况的早期预警信号、企业与银行关系的早期预警信号、管理人员的早期预警信号等的预警机制,在风险出现苗头时,就能通过一些信号敏锐地捕捉到风险点,以有的放矢地采取措施将风险消灭在萌芽之中。各级行的客户经理要经常深入企业,加强与客户的沟通,关注企业发展动态,监控企业资金走向,了解企业经营状况,分析企业经营过程中存在的问题,在此基础上发现风险预警信号,并及早采取措施控制风险,避免风险的扩大和漫延。同时,通过信贷管理系统,加大在线监测力度,对到期贷款收回情况及信贷资产质量情况进行监控,及早发现并处置信贷客户的潜在风险。

[4]魏曙光.企业业协会副会长杨再平:企业业应加强声誉风险管理[J].证券时报,2009-11-19-A02

通过对国际银行业流行模型的考察,不难发现银行风险管理模型如下的发展趋势:一是定性分析向定量分析转化、指标化形式向模型化形式或二者结合的形式转化、单个资产分析向组合分析转化的趋势;二是运用现代金融理论的新研究成果的趋势,比如对期权定价理论、资本资产定价理论、资产组合理论的运用;三是汲取相关领域的新研究成果的趋势,比如经济计量学方法、保险精算方法、优化理论、仿真技术等等;四是运用现代计算机大容量处理信息和网络化技术的趋势。

[5]陆岷峰,潘晓惠.构建商业企业声誉风险化解机制的思考[J].苏州科技学院学报

[6]蔡军.浅谈我国商业企业声誉风险管理[J].商情,2010,

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